分期真实年化
把「每期费率 0.6%」换算成真实年化：同屏给出名义年化、APR 单利年化与 EAR 复利年化，并可切换按原始本金或按剩余本金计费。口径为 IRR，依据人民银行公告〔2021〕第 3 号对年化利率明示的要求。
本金
期数
期
月费率
% / 月
计费基数
三个年化
名义年化
7.20%
月费率 × 12。宣传页上写的就是这个数，它没有反映本金在逐期减少。
APR 单利年化
13.03%
IRR 月利率 × 12，不计复利。人民银行要求明示的口径就是这个。
EAR 复利年化
13.84%
(1 + 月利率) ^ 12 − 1。假设还款全部再投入并继续生息时的真实增长。
真实年化比名义年化高出这么多，是因为本金在逐期减少，手续费却按全额本金算 —— 第 12 期时你只欠本金的一小块，却还在按当初的总额付费。名义年化是简单地把费率 × 12， 它假装你整期都占着全部本金。
还款明细
- 每期应还
- 1,072.00
- 总还款
- 12,864.00
- 总手续费
- 864.00
- 手续费 / 本金
- 7.20%
- IRR 月利率
- 1.0900%
换成「按剩余本金」计费，真实年化会是 7.12%，总手续费 468.00 元。
口径依据：中国人民银行公告〔2021〕第 3 号要求贷款机构明示年化利率， 且明示口径为「按对客户收取的所有贷款成本与其对应的实际占用本金的比例计算」，即 IRR。 期数、手续费率与计费基数都以合同为准；部分机构还会另收账户管理费、违约金等， 这些没有计入，也不会自动出现在任何一栏里。